Ипотека с целью приобретения жил.недвижимости
Максимальная сумма кредита
60 000 000 AMD
Годовая процентная ставка
ном. 11.4%-16.6%
факт. 12.7%- 19%
Максимальный срок кредита
30 лет
Срок принятия предварительного решения
до 1.5 рабочих дня
Место оформления кредита | Любой филиал населенного пункта (марза) (или же филиал ближайшего региона к населенному пункту) по месту приобретаемой недвижимости и/или по месту фактического адреса проживания клиента. В случае отсутствия филиала - ближайший филиал по выбору клиента. | |
Приобретаемое имущество | Существующая и строящаяся жилая недвижимость | |
Валюта | AMD | |
Максимальное значение кредит/залог | 70% | |
Минимальная предоплата | Начиная с 7.5% (в случае дополнительного обеспечения, в противном случае - 30%) | |
Максимальная сумма кредита | до 35,000,000 AMD (включительно) | до 60,000,000 AMD (включительно) |
Максимальная сумма приобритаемой недвижимости | Максимальная цена приобретаемой и оценочной рыночной стоимости недвижимости составляет 55 млн AMD | Максимальная цена приобретаемой и оценочной рыночной стоимости недвижимости составляет 90 млн AMD |
Минимальная сумма кредита | 1,000,000 AMD | |
Годовая номинальная процентная ставка в AMD * | 1.11.6%-13.4% 2. при приобретении квартиры/ жилого дома от застройщика возможно также 12.3%-14.1% при первоначальном взносе 50% и более: 1. 11.4%-13.2% 2. при приобретении квартиры/ жилого дома от застройщика возможно также 12.1%-13.9% | 1.14.1%-15.9% 2. при приобретении квартиры/ жилого дома от застройщика возможно также 14.8%-16.6% при первоначальном взносе 50% и более: 1. 13.9%-15.7% 2. при приобретении квартиры/ жилого дома от застройщика возможно также 14.6%-16.4% |
Годовая фактическая процентная ставка | 12.7%-19% | |
Порядок расчета и уплаты процентов | Расчет процентов производится ежедневно на остаток кредита. Начисленные проценты подлежат уплате ежемесячно. | |
Изменение годовой номинальной процентной ставки | Банк вправе пересмотреть годовую процентную ставку раз в 3 года и изменить ее в размере изменения ставки со стороны УКО Национальная ипотечная компания ЗАО рефинансирования. Внимание: в случае выявления факта нецелевого использования кредита Банк вправе единолично повысить процентную ставку по кредиту, а также предпринять другие меры согласно условиям кредитного договора. | |
Максимальный срок кредита | 30 лет - AMD | |
Минимальный срок кредита | 10 лет - AMD | |
Способ погашения | по выбору клиента: аннуитетные платежи, либо равномерные погашения суммы кредита плюс начисленных на остаток кредита процентов (пружинистые погашения) | |
Способ предоставления кредита | Единовременно, в безналичном порядке | |
Досрочное погашение кредита | Нет ограничений по досрочному погашению. Заемщик/и имеет/ют право: - в течение 7 рабочих дней, следующих за заключением Договора (время на раздумье), в одностороннем порядке без какой бы то ни было причины расторгнуть кредитный договор. В этом случае Заемщик/и обязан/ы выплатить Банку проценты, рассчитанные по фактической годовой процентной ставке, предусмотренной кредитным договором, за фактическиe дни использования кредита. - погасить кредит до сроков, предусмотренных кредитным договором. В данном случае неустойки по отношению к Заемщику/ам не применяются. При этом:
В случае полного досрочного погашения возврату подлежат заранее совершенные платежи за фактически неиспользованные месяцы/дни. | |
Максимальный срок принятия предварительного решения и информирования клиента | 1.5 рабочих дня | |
Максимальный срок предоставления документов по второму этапу | 20 календарных дней после принятия предварительного решения по заявке | |
Максимальный срок действия положительного решения о предоставлении кредита | 20 рабочих дней после принятия положительного решения по второму этапу | |
Срок предоставления кредита заемщику | После заключения соответствующих договоров в нотариальном порядке и осуществления соответствующих оформлений в уполномоченных государственных органах | |
Ежемесячная комиссия за обслуживание ссудного счета | 1. 0.06% от суммы кредита 2. в случае варианта 2 приобретения квартиры/ жилого дома от застройщика комиссия не предусмотрена | |
Единовременная комиссия за рассмотрение заявки | 1,000 AMD | |
Единовременная комиссия за выдачу кредита | 26,000 AMD | |
Освобождение залога (обязательное) | 2,000 драмов РА | |
Комиссия за получение единой справки об ограничениях недвижимого имущества | Согласно тарифам Банка | |
регистрация залога | ||
Регистрация правa собственности | ||
Комиссия за нотариальную услугу | 10,000 – 25,000 драмов РА | |
Согласие на продажу заложенного имущества (движимое/недвижимое), являющейся обеспечением по предоставленным кредитам или согласие на предоставление нового кредита под залог уже обремененного залогом иной кредитной организации/банка имущества | 50,000 драм РА | |
По требованию Клиента замена залоговой недвижимости являющейся обеспечением по кредитным обязательствам другим средством обеспечения | 30,000 драм РА | |
В течение действия кредитного договора по требованию Клиента частичного освобождение любого из залоговых обеспечений, являющихся обеспечением договора | 20,000 драм РА | |
По требованию Клиента замена/добавление залогадателя, недвижимости являющейся обеспечением по кредитным обязательствам | 20, 000 драм РА | |
Смена Заемщика/созаемщика, исключение созаемщика | 30,000 Драм РА | |
Открытие / ведение банковского счета | Согласно тарифам Банка | |
При неисполнении обязательств заемщиком, пеня за каждый просроченный календарный день | 0.13%. от просроченной суммы кредита и от просроченной суммы процентов | |
Обналичивание кредитных средств | Согласно тарифам обслуживания счета | |
Предоставление выписки/справки по кредитному счету | Согласно "Условиям и тарифам открытия и обслуживания банковских счетов физических лиц", действующим в ЗАО "Банк ВТБ (Армения)" | |
| Страхование | Страхование осуществляется со стороны Банка сроком на 1 (один) год, исключительно в аккредитованных Банком компаниях. Каждый последующий год страхование продливается еще на 1 (один) год. Для последнего года страхование производится на оставшийся срок кредита.
| |
| Личное страхование на весь срок кредита | Страхуется потеря дееспособности в результате несчастного случая/ страхуется заемщик/созаемщик и другие лица, несущие солидарную/ равную с заемщиком ответственность перед Банком за погашение кредита/ в соответствии с доходами/ в размере остатка кредита. | |
* При получении со стороны клиента зарплаты в Банке действуют дополнительные льготы.
В случае неполучения зарплаты в Банке указанная льгота может быть аннулирована, в результате чего номинальная процентная ставка по кредиту будет увеличена в размере данной льготы.
Информационные листки кредитов, предоставляемых физическим лицам со стороны ЗАО “Банк ВТБ (Армения)”
Действующие условия с 20.12.2021 по 31.05.2022
Действующие условия с 01.06.2022 по 31.12.2022
Действующие условия с 03.01.2023 по 09.04.2023
Статус | 1. Резидент РА, который имеет постоянную прописку или фактическое место жительства, указанное в документе, удостоверяющем личность. |
Созаемщик | Физическое лицо- супруг (супруга) Заемщика, или родители, совершеннолетние дети, братья, сестры, жены/мужья братьев/сестер, родители супруги/ супруга, тети, дяди, другие родственники, которые живут вместе с Заемщиком. |
Требования к кредитной истории | Согласно внутренним правовым документам Банка |
Трудовой стаж | 1. Непрерывный стаж на последнем месте работы за последние 4 месяца; Трудовой стаж не требуется в случае заявок на основании только доходов от сумм возмещений фонда "1000+". |
Возраст | Возраст заемщика на момент получения займа не должен быть ниже 21 года, на момент погашения кредита не должен превышать возраста выхода заемщика на пенсию. |
Заемщик/созаемщик должен иметь стабильный доход
| Предмет залога | Приобретаемая недвижимость |
| Местонахождение залога | РА |
| Дополнительное обеспечение | 1. При кредитовании на приобретение существующей недвижимости в случае предоставления дополнительного залога, который является существующей недвижимостью, первоначальный взнос может быть установлен от 10% (для не женатых/замужних клиентов до 30 лет в размере 7.5%,(только в случае если размер коэффицента OTI <= 45%, а сумма кредита меньше 35 млн АМД”) при приобретении недвижимости от застройщика), при этом максимальное соотношение кредит/залог не может превышать 70%, где стоимость залога рассчитывается на основании сумм стоимости двух недвижимостей и сумма кредита не может превышать 90%-ов (для не женатых/замужних клиентов до 30 лет в размере 92.5%, при приобретении недвижимости от застройщика ) минимальной от оценочной стоимости и цены купли-продажи приобретаемой недвижимости 2. При кредитовании на приобретение строящейся недвижимости (в многоквартирных домах), возможны две схемы кредитования: а) кредит обеспечен одновременно и строящейся недвижимостью, и существующей недвижимостью. При этом сумма кредита не должна превышать 70%-ов от стоимости залога, одновременно не должна превышать разницу стоимости строящейся жилой недвижимости, указанной в договоре между застройщиком и Заемщиком и суммы, уже выплаченной Застройщику Заемщиком, а также не должна превышать 90% (для не женатых/замужних клиентов до 30 лет в размере 92.5%, при приобретении недвижимости от застройщика) от оценочной стоимости существующей недвижимости. б) кредит обеспечен строящейся недвижимостью или существующей недвижимостью. При этом сумма кредита не должна превышать 70%-ов от стоимости залога, одновременно не должна превышать разницу стоимости строящейся жилой недвижимости, указанной в договоре между застройщиком и Заемщиком и суммы, уже выплаченной Застройщику Заемщиком. |
| Требование к Залогодателю в случае заложения дополнительной недвижимости | Залогодателем дополнительной недвижимости может быть Заемщик или Созаемщик, а также физическое лицо, находящееся в следующей родственной связи с Заемщиком: супруг (супруга) Заемщика, или родители, совершеннолетние дети, братья, сестры, жены/мужья братьев/сестер, родители супруги/ супруга, тети, дяди, другие родственники, которые живут вместе с Заемщиком. |
| Оценка рыночной стоимости залога | Осуществляется независимым оценщиком, аккредитованным Банком. С расценками услуг можно ознакомиться здесь |
| Имущественное страхование на весь срок кредита | В размере оцененной рыночной стоимости закладываемого имущества |
Стоимость залога с целью расчета соотношение кредит/залограссчитывается следующим образом: стоимость залога = оцененная стоимость дополнительного залога + 50% от суммы, указанной в договоре с застройщиком.
Заемщик обязан в течение 270 календарных дней со дня выдачи кредита предоставить в Банк свидетельство собственности, которое свидетельствует о 100 %-ой завершенности недвижимости. При непредоставлении свидетельства, свидетельствующего о 100%-ой завершенности недвижимости, в течение 270 календарных дней с первого следующего за этим рабочего дня кредит конвертируется в USD по действующим на момент выдачи кредита условиям.
Для того чтобы воспользоваться кредитным продуктом, Клиент должен иметь банковский счет в Банке.
Расчет процентов осуществляется по отношению к сниженному остатку кредита в дневном разрезе и подлежит уплате с ежемесячной периодичностью.
Представительский пример расчета процентной ставки:
- Начальная сумма кредита- 10,000,000 драмов РА
- Годовая процентая ставка – 11.4%
- Дневная сумма начисленных процентов по кредиту составит 10,000,000*11.4/100/365=3,123 драмов РА
- Остаток основной суммы кредита после очередного погашения - 9,900,000 драмов РА
- Дневная сумма начисленных процентов по кредиту после очередного погашения кредита составит 9,900,000*11.4/100/365=3,123 драмов РА
Кредитная заявка Клиента отклоняется в случае, если:
- Клиент не предоставил все документы, необходимые для получения кредита.
- Клиент не удовлетворяет минимальным требованиям Банка.
- В результате запроса в Регистр ЦБ РА и/или Кредитное бюро “Акра” выяснилось, что Клиент (при наличии - также созаемщики/поручители) имеет отрицательную кредитную историю.
- При оценке кредитоспособности, выяснилось, что Клиент не кредитоспособен.
- В течение рассмотрения кредитной заявки обнаружена информация о Клиенте, которая ставит под сомнение информацию, предоставленную Клиентом.
Внимание! Проценты по кредитам рассчитываются на основе номинальной процентной ставки. А фактическая годовая ставка показывает, сколько будет стоить Вам кредит при уплате процентов и других платежей в установленных размерах и в установленные сроки. Порядок расчета фактической годовой процентной ставки можете найти здесь:
Внимание! Вы имеете право на коммуникацию с финансовой организацией с помощью выбранного Вами способа – посредством почтовой связи или электронным способом. Получение информации электронным способом самый удобный метод. Он доступен в режиме 24/7, не содержит риск потери бумажной информации и обеспечивает конфиденциальность.
Внимание! Уважаемый Клиент, после принятия положительного решения по кредитной заявке и до подписания кредитного договора, в соответствии с Регламентом 8/05 “О правилах делового поведения финансовых организаций”, утвержденного 28-го июля 2009г. решением совета ЦБ РА номер 229-Н, Банк Вам предоставляет Индивидуальный листок, где будут представлены индивидуальные условия предоставляемого Вам кредита.
Внимание! С целью проведения надлежащего изучения Клиента на основании Закона РА “О противодействии легализации преступных доходов и финансированию терроризма” Банк по принципу “Знай своего Клиента” (“Know your customer”) может потребовать от Клиента предоставить дополнительные документы или другую информацию, а также во время устного общения задать дополнительные вопросы Клиенту.
Внимание! На основании закона “О соблюдении налогового законодательства на иностранных счетах (Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA))” и согласно соглашению, подписанному с США, Банк с целью выявления факта налогоплательщика США может запросить дополнительную информацию с Клиента.
Внимание! Кредитная история и оценка СКОР
Предупреждение! В случае неисполнения обязательств и недостаточности залога обязательство может быть погашено за счет другого имущества заемщика.
Предупреждение! Ваше имущество может быть конфисковано (дом, автомобиль или иное) в случае несвоевременного погашения процентов и суммы основного долга.
Предупреждение! В случае несвоевременного погашения процентов и суммы основного долга информация о Вас будет размещена в кредитном регистре, где формируется Ваша кредитная история. Вы вправе раз в год бесплатно приобрести Вашу кредитную историю из кредитного регистра. Плохая кредитная история может препятствовать Вам в будущем при получении кредита.
Воспользовавшись данным видом кредитования, Вы получаете возможность параллельно кредиту получить кредитную карту (Companion Cards) без предоставления дополнительных документов. Условия - здесь
Оценочные и страховые компании
«Финансовый помощник» вебсайта www.fininfo.am о финансах для всех
Обновлено 13-11-2024г., 12:31
